Avant toute chose, il est important de définir ce dont nous allons parler dans cet article. Le but étant de vous apporter les éléments clés pour vous aider à mieux comprendre l’intérêt de la gestion de patrimoine.
La gestion de patrimoine consiste à développer une stratégie d’investissement, après une analyse de la situation et du profil du client, afin de tenter d’atteindre ses objectifs financiers et vitaux et, avec cela, l’équilibre de ses ressources et de ses besoins futurs.
Pour effectuer une bonne gestion de patrimoine, il faut tenir compte des objectifs d’investissement (rentabilité et risque principalement) et des contraintes (temps, impôts, liquidité, légalité et singularités).
À cette fin, la plupart des gestionnaires d’actifs (la grande majorité par le biais de la banque privée) élaborent un processus complexe de planification du patrimoine traitant des aspects suivants :
- Bilan du client : Ce que nous avons.
- Objectifs : Ce que nous voulons
- Plan financier : comment atteindre nos objectifs.
La gestion de patrimoine prend en compte le capital humain, qui est l’argent qu’une personne va gagner tout au long de sa vie, et le capital financier, qui est la richesse actuelle d’une personne.
Le bilan du client
Dans cette première phase, l’objectif pour un cabinet spécialisé tel que https://www.sfp-cgp.fr/ est de recueillir un maximum d’informations sur le client afin de faire une projection de ses revenus et dépenses futurs.
Pour ce faire, le gestionnaire de patrimoine doit recueillir des données personnelles (âge, état civil ou profil de risque), des données sur le patrimoine du client, comme ses actifs financiers et non financiers, ainsi que la connaissance de l’argent disponible pour l’investissement (capital financier).
Enfin, les données relatives à la fiscalité financière, qui dépendront du pays en question. Il est courant dans la zone euro d’utiliser l’indice harmonisé des prix à la consommation attendus.
Objectifs du client
L’objectif du client est défini lors des premiers entretiens avec le gestionnaire d’actifs. Dans de nombreux cas, il est si ambitieux qu’il n’est même pas possible de l’atteindre en établissant un plan financier. C’est souvent le cas des clients qui gagnent des revenus très élevés en peu de temps (comme les joueurs de football) et qui ont également un niveau de dépenses très élevé.
Pendant toute la durée du mandat, le client peut changer ses objectifs, auquel cas l’ensemble de la situation financière devra être réévalué et une planification financière complète devra être refaite.
Plan financier personnalisé
Afin d’atteindre les objectifs du client, un plan de réaffectation des actifs est conçu, en investissant ou en désinvestissant dans les différents actifs du client.
C’est pourquoi, dans de nombreuses occasions, un plan est conçu pour céder les actifs immobiliers, afin de pouvoir réaliser les investissements appropriés, qui sont susceptibles d’être plus rentables que dans les conditions actuelles.
A qui s’adressent les conseils en gestion de patrimoine ?
La gestion de patrimoine s’adresse donc à tous ceux qui souhaitent maximiser leur rendement tout en bénéficiant d’une stratégie adaptée à ses capacités et construire autour du client.